В январе 2021 года автомобильная ассоциация “БАА” провела конференцию, где были озвучены итоги продаж новых автомобилей в Беларуси в 2020 году. По официальным данным, в 2020 году было продано 52,768 новых машин, что на 18,2% меньше по сравнению с 2019 годом. Но главной новостью стало то, что автомобили Geely переместились на второе место, обогнав Renault и Volkswagen.
Кажется, еще лет 5-6 назад среднестатистический белорус не воспринимал бренд Geely всерьез, а сейчас эта марка стала почти народной. Ведь Geely – это уже не устаревший седан Emgrand 7, а яркий Coolray, современная Tugella и семейный Atlas. Однако не только красивый дизайн авто способствовал тому, что продажи растут с каждый годом. Не менее важным фактором роста выступает льготное кредитование. Ведь, чтобы стать счастливым обладателем новенького авто нужно внести минимальный первоначальный взнос (10% или 25% от стоимости автотранспортного средства) и ежемесячно платить кредит по льготной ставке первые 2-3 года, а затем – в соответствии с условиями договора.
В феврале 2020 года наша семья задумалась о приобретении авто. Поскольку никто из нас не хотел тратить время на обслуживание и ремонт б/у автомобиля, было решено купить машину из салона. Выбор пал на Geely Atlas, поскольку на тот момент льготная процентная ставка на первые 3 года составляла 3,9% годовых (наш расчет был на то, чтобы платить кредит, пока действует льготная ставка, а по истечении льготного периода выплатить банку оставшуюся сумму денег) и то, что курс доллара в стране постоянно растет, а, следовательно, наш кредит в белорусских рублях с каждым годом обесценивается. Ускоряющим фактором для принятия решения послужил еще тот факт, что с марта 2020 года цены на автомобили Geely должны были значительно вырасти в цене.
На момент написания статьи прошло уже чуть больше полутора лет после покупки авто или половина льготного кредитного периода. Давайте вместе проанализируем, выгодно ли брать Geely в кредит?
Что мы имеем на старте – модель Geely Atlas в комплектации Luxury LED 1.8TL/6АКПП (4X2). Стоимость покупки составила 49,200 BYN.
Кредит выдавался на 10 лет в Беларусбанке. Первоначальный взнос составил – 25% (в таком случае срок льготного кредитования составил максимальный период – 3 года). Согласно условиям кредитного договора, первые 3 года ставка составляет 3.9% годовых (ставка рефинансирования минус 5.1 п.п., но не менее 3.9%), в последующие годы – 14.19%(ставка рефинансирования плюс 5.44 п.п.). Несмотря на то, что первые 3 года действует льготная ставка кредитования, следует отметить, что она привязана к ставке рефинансирования. Ставку рефинансирования повышают – есть вероятность, что и ежемесячный платеж по кредиту вырастет.
Ставка рефинансирования – ставка Национального банка Республики Беларусь, являющаяся базовым инструментом регулирования уровня процентных ставок на денежном рынке и служащая основой для установления процентных ставок по операциям предоставления ликвидности банкам.
Как видно из таблицы, кредит брать выгодно, если после окончания льготного периода у вас будет достаточно свободных средств, чтобы заплатить оставшийся долг банку, поскольку переплата за 10 лет составит существенную сумму денег.
Расчет кредита на Geely
Стоимость автомобиля | Сумма кредита | Первоначальный взнос (25%) | Платеж в льготный период | Платеж в оставшийся период | Переплата за весь период |
---|---|---|---|---|---|
49 200 BYN | 36 800 BYN | 12 400 BYN | 426,27 BYN* | 605,05 BYN* | 16 359,13** |
проценты в течение льготного периода: | 3 677,70** | ||||
проценты в течение оставшегося периода: | 12 681,43** |
** Расчеты носят справочный характер
С марта 2020 года ставка рефинансирования повышалась 4 раза – дважды в 2020 году и дважды в 2021 году. Первые 3 повышения ставки не влияли на наш ежемесячный платеж по кредиту. А вот последнее увеличение ставки рефинансирования c 8,5 до 9,25 п.п., которое было опубликовано 21 июля 2021 года, повлекло незначительное изменение суммы платежа по кредиту.
Еще один аспект, который на момент покупки авто казался нам привлекательным – это рост курса доллара по отношению к белорусскому рублю. Доллар растет – кредит дешевеет. Посмотрим, так ли это.
В таблице ниже приводим данные по платежам, которые осуществлялись ежемесячно, а также курс доллара на дату платежа. Очевидно, что эта часть плана была провалена – рост доллара оказался не таким большим, как мы этого ожидали. На дату покупки автомобиля (март 2020 года) курс доллара составлял 2,582, а в июле 2021 года – 2,534.
Размер выплат по кредиту
Год | Месяц | Платеж BYN | Курс USD | Платеж USD |
---|---|---|---|---|
2020 | март | 12400 | 2,582 | 4802,48 |
2020 | апрель | 312,61 | 2,575 | 121,40 |
2020 | май | 432,69 | 2,42 | 178,80 |
2020 | июнь | 432,19 | 2,384 | 181,29 |
2020 | июль | 431,10 | 2,425 | 177,77 |
2020 | август | 429,65 | 2,6 | 165,25 |
2020 | сентябрь | 429,27 | 2,585 | 166,06 |
2020 | октябрь | 428,19 | 2,62 | 163,43 |
2020 | ноябрь | 426,69 | 2,55 | 167,33 |
2020 | декабрь | 426,2 | 2,51 | 169,80 |
2021 | январь | 424,97 | 2,555 | 166,33 |
2021 | февраль | 424,1 | 2,6 | 163,11 |
2021 | март | 423,1 | 2,612 | 161,98 |
2021 | апрель | 422,13 | 2,6 | 162,36 |
2021 | май | 420,94 | 2,515 | 167,37 |
2021 | июнь | 419,93 | 2,533 | 165,78 |
2021 | июль | 419,11 | 2,534 | 165,39 |
2021 | август | 420,17 | 2,518 | 166,87 |
19523,04 | 7612,81 |
Приятным сюрпризом для нас стало повышение цен на автомобили Geely. Как я писала выше, мы торопились с покупкой авто, потому что знали, что с 1 марта 2020 года цены на все автомобили Geely должны были повыситься. Так и произошло. Потом еще несколько раз цены на автомобили Geely повышались.
На момент покупки наша модель Atlas стоила 49,200 BYN. Сейчас эта же модель стоит 62,100 BYN. То есть цена возросла примерно на 26% за 17 месяцев.
Что касается рынка б/у автомобилей, то сейчас можно продать Atlas с таким же пробегом как у нас примерно за 51,000 BYN. Очень даже неплохо, поскольку говорят, что новая машина теряет примерно 25% от стоимости, как только она выезжает из салона. То есть мы сейчас можем продать свой автомобиль по той же стоимости, по которой мы ее купили.
Исходя из всего вышесказанного можно сделать вывод, что наш план по покупке авто из салона оказался верным. Проблем с машиной за эти полтора года не было, качество машины нас радует. Цены на новые авто у официальных дилеров растут, а следовательно растут цены и на вторичном рынке. Единственный минус в этой ситуации, это если не будет возможности после истечения льготного периода полностью погасить долг банку, поскольку проценты по кредиту станут очень существенными для любой семьи.
Сейчас уже нет таких “сладких” процентных ставок от банков и минимальная ставка – это 5.75% на льготный период. Выгодно ли это? Считайте сами.