Как начать инвестировать в Беларуси

Что такое доверительное управление?

К счастью, многие белорусы стали задумываться про инвестиции и финансовую грамотность, про то, как можно начать жить на пассивный доход в будущем. Первым шагом для этого нужно составить инвестиционный портфель. Он может быть составлен из акций, фондов, облигаций или депозитов.
В этой статье рассмотрим, как можно купить акции иностранных компаний через доверительное управление Альфа-Банка.
Для начала пару слов, что же такое доверительное управление. Если объяснять простым языком, то вы отдаете деньги профессионалам, а они вкладывают их в различные финансовые инструменты для достижения максимальной прибыли для своих клиентов. Обычно выделяют две формы доверительного управления – полное ДУ и ДУ по приказу:
- полное ДУ - вы обсуждаете со специалистом банка какую стратегию вы предпочитаете и на основании выбранной вами стратегии квалифицированный специалист формирует ваш инвестиционный портфель и полностью распоряжается вашими деньгами;
- ДУ по приказу подходит тем, кто предпочитает сам формировать свой инвестиционный портфель и в данном случае банк выступает только в качестве брокера.

Какую форму доверительного управления выбрать вам – решайте сами. Если вы не хотите тратить свое время на поиск инструментов инвестирования, чтение новостей, чтобы держать руку на пульсе, или же вы попросту понимаете, что ваших знаний недостаточно для того, чтобы получать прибыль, то выбирайте полное ДУ – там все решит за вас сотрудник банка. Если же, наоборот, вам нравится читать новости на финансовые темы, вы разбираетесь в акциях, то выбирайте ДУ по приказу.
Чтобы открыть счет доверительного управления, вам необходимо иметь на руках определенную сумму денег, ведь большинство банков, которые выступают в качестве брокеров, имеют порог входа. Самый привлекательный порог входа установил Альфа Банк – всего 1 000 USD или 1 000 EUR или 60 000 RUB для физических лиц.
Для меня это и сыграло главную роль при выборе банка-брокера. Поскольку уже около года я постоянно читала новости про акции, была подписана в инстаграме на финансовых консультантов, и когда Альфа Банк снизил порог входа с 2 500 USD до 1 000 USD в конце 2020 года, я решила, что это лучший момент, чтобы начать инвестировать.

Как открыть ДУ в Альфа Банке?

1. К счастью для меня, я уже являлась клиентом этого банка и у меня было установлено мобильное приложение InSync. Осталось только пополнить счет в долларах на нужную сумму и сделать перевод в InSync с долларового счета на счет ДУ.
2. Если вы не являетесь клиентом банка, то можете оставить заявку на официальном сайте Альфа Банка, после чего с вами свяжется специалист банка и подскажет дальнейшие шаги. Если вы хотите инвестировать не только в американские акции, но и, к примеру, в российские акции, то вам придется открывать 2 отдельных счета и пополнять их на минимальные суммы – 1 000 USD и 60 000 RUB.

Еще хочу отметить, что пополнение счета ДУ не является моментальным, учитывайте этот момент. Если вы пополнили счет в четверг, то деньги на ДУ появятся только в пятницу. Пару раз столкнулась с ситуацией, что хотела купить акцию прямо здесь и сейчас, но не смогла, потому что пришлось ждать, чтобы деньги были зачислены на счет. Один раз даже пришлось продать часть акций, чтобы купить другие акции по хорошей цене, а на следующий день, когда средства были зачислены на счет ДУ, покупала те акции, которые продала. Поэтому чтобы не попадать в такие ситуации нужно держать часть средств свободными, чтобы не упустить хорошие возможности для покупки акций.

Как оставить заявку на покупку/продажу акций

Поскольку я только начинала свои первые шаги в инвестициях и была слегка неопытна, то первые сделки осуществила в первый вечер. Зашла в приложение InSync в раздел “Инвестиции”, там выбрала кнопку “Купить/Продать” и оформила заявку – для этого нужно найти нужный тикер акции, сколько акций хочешь купить и цену, по которой ты хочешь купить акции (можно не указывать, в этом случае акции будут куплены по рыночной цене). И начала ждать. Я читала, что в течение пару часов специалист банка на основании моей заявки должен осуществить покупку акций. В моем случае процесс занял около суток, возможно потому, что заявку я оставила после 6 вечера, а американская биржа открывается тогда, когда в Беларуси рабочее время заканчивается. И только на следующий день ближе к вечеру в личном кабинете я увидела, что статус заявки поменялся на “Исполнено”. И следом приходит сообщение на почту с кратким описанием какие акции были куплены, по какой цене. Следует отметить, что информация в мобильном приложении InSync обновляется нечасто. Я еще несколько дней не видела обновленную информацию о своем балансе.
На следующий день со мной связался специалист банка и предложил установить приложение Alfa Invest на компьютер (на компьютер программа устанавливается бесплатно, на телефон – платно). И это заметно облегчило процесс инвестирования – не приходилось отправлять заявки специалистам банка, а можно было самим в режиме реального времени покупать и продавать акции. Работать в Alfa Invest также просто, как и с InSync – выбираешь счет, находишь нужный тикер акции, выбираешь количество акций для покупки или продажи, и устанавливаешь курс, по которой хочешь совершить сделку. Сделка совершается мгновенно и всегда можно посмотреть актуальный баланс счета, поскольку информация в InSync обновляется раз в несколько дней.

Налоги

Банк является налоговым агентом, поэтому физическим лицам нет нужды заполнять налоговую декларацию.
Если вы захотите вывести деньги из доверительного управления, то вам придется заплатить налоги:
1. 13% от прибыли (не от той суммы, которую вы вложили в ДУ, а только от прибыли). Если вдруг сделки привели к убыткам, то платить налог на прибыль вам не придется. Если же вы совершили сделку с прибылью, но решили прибыль не выводить и на эти деньги решили купить еще акций, то в этом случае налог на прибыль платить не нужно, только в том случае, если вы выводите деньги.
2. Налог на дивиденды – если ваш портфель состоит из акций американских компаний, то налог на дивиденды составит 30%, если же вы инвестировали в российские компании, которые выплачивают дивиденды, то придется заплатить 15%.

Комиссии банка за сделки

И самое неприятное в этой истории – это комиссии банка за то, что он выступает посредником между вами и биржей. За каждую сделку (сделкой считается или покупка акций, или их продажа) вам необходимо будет заплатить в зависимости от стоимости акции:
1) 0,07 BYN за 1 акцию, но не менее 18 BYN за сделку в случае стоимости 1 акции до 3 USD включительно;
2) 0,14 BYN за 1 акцию, но не менее 18 BYN за сделку в случае стоимости 1 акции более 3 USD.

С первого взгляда комиссии кажутся посильными, однако если вы совершаете большое количество сделок в месяц, то будете удивлены общей суммой, которую в следующем месяце придется оплатить. А также нужно будет заплатить 1% от ежедневного остатка по счету, неважно ваш портфель является прибыльным или убыточным.
Комиссии за ДУ начисляются в течение месяца и выставляются к оплате в начале месяца, следующего за отчетным. То есть комиссии за март будут выставлены к оплате в апреле.
Оплачивать комиссии нужно не позднее 15 числа месяца, следующего за отчетным.